當(dāng)前宏觀環(huán)境如何?

當(dāng)前國際股市如何?

零售信貸行業(yè)風(fēng)險趨勢如何?

各金融細分行業(yè)客群的當(dāng)前風(fēng)險如何?

各金融細分行業(yè)客群的利率偏好如何?

針對以上信貸行業(yè)關(guān)心的問題,睿智合創(chuàng)(北京)科技有限公司(簡稱“睿智科技”)模型研發(fā)團隊經(jīng)過市場需求、宏觀數(shù)據(jù)來源、數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)、行業(yè)熱點關(guān)注的全面調(diào)研,精心打造出品《宏觀經(jīng)濟及零售信貸風(fēng)險分析報告》,通過宏觀經(jīng)濟解讀、行業(yè)風(fēng)險洞察、利率偏好洞察三大板塊幫助零售信貸行業(yè)各機構(gòu)全面了解宏觀市場、洞察行業(yè)風(fēng)險,為行業(yè)級客群優(yōu)化提供針對性強的優(yōu)化方向和參考標準。

《宏觀經(jīng)濟及零售信貸風(fēng)險分析報告》具備以下兩大特色:

1、全面覆蓋的行業(yè)信息

自2014年6月公司成立以來,睿智科技合作客戶達數(shù)百家,在合作的行業(yè)類型、客戶類型、渠道類型、產(chǎn)品類型四大維度信息均覆蓋全面。

2、專業(yè)的建模團隊

模型團隊利用自身強大的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)整合宏觀數(shù)據(jù);首創(chuàng)性地提出睿智風(fēng)險評分、五級分類和六維畫像,提前洞察行業(yè)風(fēng)險;基于睿智科技自研產(chǎn)品利率等級,分析行業(yè)客群的利率偏好。

一、最新熱點速覽

最新熱點速覽――宏觀經(jīng)濟
宏觀解讀板塊數(shù)據(jù)來源于:

國家統(tǒng)計局、中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理局、中國人口和就業(yè)年鑒、第一財經(jīng)研究院(*截至每月20號最新)

最新熱點速覽――國際股市

國際股市指數(shù)板塊數(shù)據(jù)來源于:英為財情(*截至每月20號最新)

說明:股票指數(shù)環(huán)比和同比基于收盤價計算。

最新熱點速覽――行業(yè)風(fēng)險

行業(yè)洞察板塊數(shù)據(jù)來源于: 睿智科技(*截至每月20號最新)

說明:睿智風(fēng)險評分越高,表示風(fēng)險越低。評分下降,表示風(fēng)險升高。

二、行業(yè)風(fēng)險洞察

睿智風(fēng)險評分:

睿智風(fēng)險評分是由指定客群的通用分平均計算而來,其展現(xiàn)形式依然是刻畫全圖譜客群信用風(fēng)險水平的評分形態(tài),評分范圍在300~900分,分值越高代表在信貸場景中的逾期風(fēng)險越低。

Part.1

行業(yè)客群睿智風(fēng)險評分對比分析

對比10個金融行業(yè)客群的睿智風(fēng)險評分發(fā)現(xiàn),不同行業(yè)間客群質(zhì)量存在明顯差異,與全量客群相比,更加優(yōu)質(zhì)的6個行業(yè)中,汽車金融客群質(zhì)量最優(yōu)質(zhì);更加下沉的4個行業(yè)中,小貸客群質(zhì)量最下沉。

按照睿智風(fēng)險評分由高到低,6個優(yōu)質(zhì)行業(yè)客群依次為: 汽車金融、大型國有商業(yè)銀行、大型國有商業(yè)銀行-卡中心、股份制商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行-卡中心、城商行,4個下沉行業(yè)客群依次為:民營與外資銀行、頭部互金、持牌消金、小貸。

Part.2

行業(yè)客群睿智風(fēng)險評分變動趨勢

三、利率偏好洞察

利率等級:

幫助金融機構(gòu)提升其科學(xué)授信、風(fēng)險差異化管理的決策能力;利用大數(shù)據(jù)洞察能力,通過客戶貸款申請行為、信貸賬戶情況、資產(chǎn)狀況等維度預(yù)測客戶對不同利率水平的貸款產(chǎn)品的偏好。等級由低到高可細分5檔位(I1-I5),每檔代表不同利率區(qū)間,代表客戶對該利率區(qū)間的貸款產(chǎn)品更為偏好。

Part.1

行業(yè)客群利率等級對比分析

進件客群:各行業(yè)客群的利率偏好與睿智風(fēng)險評分呈現(xiàn)良好的相關(guān)性,隨著睿智風(fēng)險評分逐漸降低,低利率等級的客群占比逐漸減少,高利率等級的客群占比逐漸升高。

Part.2:行業(yè)客群利率等級變動趨勢

零售信貸:后疫情時代宏觀零售信貸市場在不同利率等級上的變動趨勢呈現(xiàn)分化狀態(tài),I1等級2023年仍處于波動中,近期有所回升;I2等級2023年相對比較平穩(wěn),近期有所回升;I3等級2023年有所回升,近期有所回升;I4等級2023年有所波動,近期有所下降;I5等級2023年有所波動,近期低于2022年。

四、關(guān)于行業(yè)對標報告

行業(yè)對標報告是以全場景下通用分模型為評價標尺,對某一金融機構(gòu)客群質(zhì)量進行行業(yè)級風(fēng)險評估的報告。該報告可輔助機構(gòu)對其開展的金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理水平進行診斷及優(yōu)化,同時分享機構(gòu)驗證場景分回溯效果或洞察場景分生產(chǎn)監(jiān)控情況。

關(guān)于睿智科技

睿智合創(chuàng)(北京)科技有限公司成立于2014年6月,總部位于北京,并在上海、廣州、深圳、武漢、濟南設(shè)有分公司。

睿智科技是純內(nèi)資國家高新技術(shù)企業(yè)及北京市專精特新“小巨人”企業(yè)。作為國內(nèi)一流的金融科技公司,睿智科技以智能模型算法、自動化建模、最優(yōu)化算法、遷移學(xué)習(xí)、元學(xué)習(xí)、增強學(xué)習(xí)等國際前沿建模技術(shù),依托近十年在金融零售風(fēng)險管理和智能決策科學(xué)領(lǐng)域的深厚經(jīng)驗積累,攜手全球金融及人工智能領(lǐng)域?qū)＜覉F隊,聚焦金融安全,打造世界級金融風(fēng)險服務(wù)最佳實踐。

睿智科技是致力用世界級數(shù)字化能力和決策科學(xué)技術(shù),為客戶創(chuàng)造價值的風(fēng)險管理領(lǐng)域領(lǐng)袖級企業(yè),目前已為包括幾乎所有國有大行及股份制銀行在內(nèi)的數(shù)百家頭部金融機構(gòu)提供了數(shù)據(jù)、分析、平臺整體數(shù)字化轉(zhuǎn)型解決方案。

睿智科技近些年在汽車金融、小微三農(nóng)等國家戰(zhàn)略發(fā)展領(lǐng)域為客戶取得了促進降本增效和金融安全的眾多實踐成果。